Les nombreux papy-boomers retraités désépargnent pour consommer plus, ils détiennent davantage de patrimoine, que les autres classes. Ils sont constitutifs d’un comportement d’accumulation des richesses important. Ce constat de l’évolution et de la transmission patrimoniale est au cœur de l’intérêt que doit porter le notaire dans l’accompagnement et la connaissance individualisé qu’il devra porter à chacun de ses clients, afin de le fidéliser. Les facteurs de transmissions patrimoniaux déterminants sont d’une part l’âge et le revenu et d’autre part, l’évolution des besoins de mobilité, d’adaptation de l’habitat au cadre de vie. 

Depuis la fin des années 1990, une nouvelle problématique liée à l’arrivée à la retraite, à émergée pour cette génération nombreuse surreprésentée dans la population: tout d’abord, le problème économico-financier que vont rencontrer les systèmes de protection sociale (retraite et santé), ensuite l’hypothèse de fonte des marchés financiers si les papy-boomers désépargnent pour consommer plus à partir de leur passage à la retraite. Le patrimoine immobilier représente 45 % de la richesse des ménages français en 2001, et l’assurance vie 30 % du patrimoine financier. Donc si un changement démographique a une incidence, l’impact sera d’autant plus important sur ces produits, et donc mieux visible. 

Ce sont les deux produits mis en avant par les ménages dans les sondages et enquêtes d’opinion lorsqu’on leur demande s’ils ont préparé leur retraite. Nous sommes bien là en présence d’un produit où l’âge détermine la détention. Le nombre de détenteurs s’élève jusqu’à un certain âge pour diminuer ensuite.